Lo que debes saber:
- Si puedes pagar la hipoteca, continua pagando.
- Si no puedes pagar tu hipoteca:
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- Comienza por conseguir la siguiente información:
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- Investiga quién le da servicio a tu préstamo hipotecario, el servidor, esta información la puedes encontrar en las cartas de cobro o estados de cuentas que recibas por correo;
- Investiga si tu préstamo le pertenece o está asegurado por alguna de las agencias federales adelante mencionadas:
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- H.U.D.
- Agricultura (Rural)
- F.H.A.
- Veterano (VA)
- Fannie Mae
- Freddie Mac
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- Tu servidor está obligado a darte esta información.
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- Si tu préstamo le pertenece o esta asegurado por alguna de las agencias antes mencionadas, la Ley de ayuda, alivio y seguridad económica contra el CoronaVirus (conocida como CARES), ha creado las siguientes protecciones:
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- Prohibición de ejecuciones de hipoteca por 60 días contados desde el 18 de marzo del 2020;
- Si has sufrido disminución de ingresos debido a la pandemia, tienes derecho a solicitar de tu servidor una suspensión o disminución de los pagos hipotecarios por 6 meses, con la posibilidad de extenderla por 6 meses adicionales;
- Mientras estés en moratoria no incurrirás en cargos por mora, ni se reportarán los pagos adeudados a las instituciones crediticias.
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- Si tu préstamo NO le pertenece ni está asegurado por alguna de las agencias antes mencionadas, comunícate con tu servidor y pregunta por las alternativas de mitigación de perdidas, conocido como “loss mitigation”, y solicita asistencia para comenzar el proceso.
Ayudas específicas para ciertas hipotecas:
- Hipotecas RURAL, VA, FHA, FANNIE MAE y FREDDIE MAC:
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- Es necesario que el deudor pueda evidenciar perdida o disminución de ingresos, enfermedad u a otra situación que cause una dificultad económica.
- Ayuda inmediata:
- “Payment Forbearance” = Suspensión o reducción de pagos hipotecarios por un periodo determinado de tiempo. Es importante mencionar que esta opción no elimina la deuda. En algún momento y de alguna manera tendrás que cumplir con los pagos que fueron suspendidos o reducidos;
- Ayuda a largo plazo:
- Posibles alternativas para poner el préstamo al día luego de la moratoria:
- Plan de pago;
- Pago total;
- Modificación de préstamo;
- Mover el pago al final del préstamo, (sin intereses)
- Posibles alternativas para poner el préstamo al día luego de la moratoria:
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A continuación algunas preguntas frecuentes:
¿Qué es una Moratoria/Forbearance?
Una Moratoria o Forebearance es cuando tu servidor o acreedor hipotecario te permite hacer un pago menor al pago regular ó poner en pausa tus pagos por un periodo determinado de tiempo. Debes saber que no es una condonación, tendrás que pagar la cantidad que se acumule de pagos reducidos o no realizados, luego del periodo acordado.
Las moratorias/forbearance son herramientas utilizadas por los servidores para ayudarte durante periodos de dificultad económica. Es necesario que puedas evidenciar una disminución de ingresos.
¿Cómo solicito una Moratoria/Forbearance?
Tienes que llamar o contactar a tu servidor o acreedor hipotecario e informarle sobre la dificultad económica que estas atravesando y las razones para las mismas. Una vez contactes a tu servidor o acreedor hipotecario y le informes la situación, solicita que te oriente sobre TODAS las opciones disponibles para lidiar con el problema.
Debes estar preparado para entregarle a tu servidor o acreedor hipotecario evidencia sobre las razones para la disminución de ingresos, si dicha disminución es temporera o permanente y proveer información relacionada a tus ingresos, gastos y pertenencias.
¿Qué hacer luego de obtener una Moratoria/Forbearance?
Solicita de tu servidor o acreedor hipotecario una confirmación escrita o electrónica sobre la moratoria/forbearance y asegúrate de entender y estar de acuerdo con todas tus obligaciones.
Mientras estés en moratoria/forbearance debes:
- Guardar y mantener a la mano evidencia de la moratoria/forebearance obtenida;
- Revisar tus estados de cuenta y monitorear tu informe de crédito para asegurarte que no haya errores;
- Si tu situación económica mejora, contacta nuevamente a tu servidor o acreedor hipotecario para comenzar a hacer los pagos regulares. Recuerda que la moratoria/forebearance no es una condonación, tendrás que pagar la cantidad que se acumule de pagos reducidos o no realizados, luego del periodo acordado.
¿Qué hacer si mi servidor o acreedor no me responde o no cumple?
La mayoría de los servidores o acreedores hipotecarios deben tener empleados disponibles para orientarte y ayudarte en caso de que no puedas cumplir con tus pagos. Si tienes problemas con tu servidor o acreedor hipotecario puedes presentar una querella en su contra con la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, (conocido como CFPB, por sus siglas en ingles) de manera electrónica a través de su pagina web https://www.consumerfinance.gov/es/ o llamando al (895) 411-2372.
